La pandémie de COVID-19 est une crise de santé publique, mais elle s'est accompagnée d'une pression économique accrue, en particulier pour les petites et moyennes entreprises. Ils se trouvent à un point particulièrement vulnérable s'ils ont de faibles réserves de liquidités ou des flux de trésorerie instables.

Il est maintenant temps de tirer parti des outils stratégiques pour vous aider à maintenir la continuité. Par exemple, les outils de modélisation financière et les tests de résistance peuvent vous montrer les problèmes que vous pourriez rencontrer, en fonction de différents scénarios. Certains utilisent les précieuses données dont vous disposez déjà. D'autres utilisent l'IA ou des modèles statistiques avancés pour vous montrer toutes les voies que vous pouvez emprunter.

Garder la trésorerie

Vous avez du mal avec votre trésorerie ? Nous avons rassemblé quelques bons conseils pour assurer le bon déroulement de vos opérations.

 

 

Astuces rapides

  • Dans les conditions commerciales actuelles, il peut être pertinent de déplacer votre attention du compte de résultat vers le bilan. Il est maintenant temps d'examiner les étapes pratiques du back-office (comme le paiement des factures et le recouvrement des créances) qui peuvent vous maintenir à flot.
  • Comprendre votre assurance perte d'exploitation. Vous devez connaître et comprendre la police d'assurance commerciale et la couverture que vous pouvez ou non avoir en cas de perturbation importante des activités.

Options financières pour maintenir les flux de trésorerie

Exportation et développement Canada (EDC) et la Banque de développement du Canada (BDC) ont créé le Programme de crédit aux entreprises (PCE). Ce programme fournira 10 milliards de dollars de financement supplémentaire aux entreprises qui ont été touchées par la pandémie de coronavirus. Il est offert aux entreprises canadiennes « dans tous les secteurs et toutes les régions ». Le financement est fourni par EDC, la BDC et des prêteurs du secteur privé.

Voici ce que couvre le programme :

  • Prêts de fonds de roulement jusqu'à 2 millions de dollars avec des conditions flexibles et des reports de paiement jusqu'à six mois pour les entreprises éligibles.
  • Report des paiements jusqu'à six mois, sans frais, pour les clients existants de BDC avec un engagement total de prêt de BDC de 1 million de dollars ou moins
  • Taux réduits sur les nouveaux prêts éligibles
  • Mesures supplémentaires du BCAP, y compris un soutien spécifique à l'industrie, à venir
  • Le gouvernement canadien s'attache à fournir des mesures d'allégement fiscal et non fiscal pour :
  • Financer les entreprises pour la liquidité et la stabilisation
  • Lorsqu'il s'agit de générer/conserver des liquidités, il existe des opportunités fiscales à considérer, y compris l'évaluation des remboursements antérieurs, des acomptes provisionnels antérieurs et futurs, des impôts directs et indirects, de la dette

Auditez votre RA

Cela peut sembler évident, mais être stratégique dans la façon dont vous gérez vos opérations de comptes clients peut vous aider à répondre aux exigences de trésorerie auxquelles vous faites face. Il existe quelques actions principales que vous pouvez entreprendre pour vous aider à libérer de l'argent.

  1. Facturer dans les délais.
  • Identifiez les goulots d'étranglement qui freinent votre facturation. Vous pouvez déclarer que vous êtes Net 30, mais en pratique, vous pourriez être plus proche de Net 45 en raison du retard dans l'émission d'une facture.
  • Évaluez si vous devez capturer les détails de livraison plus régulièrement ?
  • Réfléchissez à des moyens de rationaliser ce processus afin que vous puissiez envoyer des factures et de l'argent plus rapidement.
  1. Concentrez-vous sur vos collections
  • Si vos factures sont émises dès que possible, il peut être utile de se concentrer sur vos collections.
  • Certains clients peuvent ne pas avoir l'argent en ce moment. Y en a-t-il d'autres qui ne paient pas, non parce qu'ils n'ont pas d'argent, mais parce qu'ils contestent une accusation? Travaillez avec ces débiteurs pour résoudre le problème et obtenir ce paiement.
  • Mettre en place une campagne de recouvrement pour réduire le nombre de créances.
  1. Profitez des conditions contractuelles
  • Si vous émettez normalement des paiements dès qu'ils arrivent, il est peut-être temps de profiter des conditions de paiement.
  • Si vous payez à temps, y a-t-il une remise potentielle dont vous ne profitez pas ?
  • N'ayez pas peur de renégocier les conditions. Par exemple, vous pouvez utiliser 2% 10 Net 30 termes. Il s'agit d'un délai de paiement courant qui offre une remise de 2 % si vous payez une facture Net 30 dans les 10 jours.
  1. Fractionnez les gros paiements
    • Si de grands projets nécessitent une grande quantité de ressources ou de matériaux, essayez de diviser le paiement en plusieurs phases. Par exemple, payer ? verser, ? à une étape spécifique et ? en complément.
  2. Multipliez les modes de paiement
  • Faites en sorte qu'il soit facile pour les débiteurs de vous payer. Un paiement plus rapide et plus facile peut être facilité par les paiements par TEF ou par carte de crédit.
  1. Utiliser l'affacturage
  • Prolonger ou configurer L'affacturage ainsi que Affacturage inversé Les programmes d'affacturage inversé peuvent être mis en œuvre en quelques semaines à l'aide de plateformes numériques.